アコム 金利｜基本知識から計算方法・下げるコツまで徹底解説

お金を借りるとき、「金利」という言葉をよく耳にしますね。でも、実際に金利とは何なのか、どのように計算されるのか、そしてアコムの金利はどのくらいなのかをきちんと理解していますか？

この記事では、アコムの金利について中学生でも理解できるようにわかりやすく解説します。金利の基本から計算方法、そして金利を下げるコツまで、知っておきたい情報をまとめました。

アコムの金利とは？基本的な知識

アコムは消費者金融の一つで、カードローンを提供しています。アコムの金利（実質年率）は3.0%～18.0%の範囲に設定されています。

金利とは、「借りたお金に対して支払う利息の割合」のことです。アコムでは「実質年率」という表現を使用しています。簡単に言えば、お金を借りる際にかかる「手数料」のようなものと考えるとわかりやすいでしょう。

なぜ金利を知ることが大切なの？

金利は借りたお金に対していくら余分に支払うことになるのかを決める重要な要素です。金利が高いほど、返済する総額は大きくなります。

例えば、同じ10万円を借りる場合でも、金利によって返済総額は大きく変わってきます。だからこそ、借入前に金利をしっかり理解しておくことが大切なのです。

アコムの金利はどのように決まるの？

アコムの金利は3.0%～18.0%の範囲内で設定されますが、実際に適用される金利は個人によって異なります。金利は主に「契約極度額（利用限度額）」によって決まります。一般的に、契約極度額が大きいほど金利は低くなる傾向があります。

アコムの金利は審査によって決まりますが、初めての利用では上限金利の18.0%が適用されるケースが多いです。ただし、契約極度額が100万円を超える場合は、15%以下になる可能性もあります。

自分の金利を確認する方法

アコムを利用する際に、自分に適用される金利を確認する方法は以下の通りです。

• マイページの「明細書の確認」で確認する
• アコム公式アプリで確認する
• ATMの利用明細書で確認する

アコムの利息はどのように計算されるの？

アコムの利息は以下の計算式で算出されます。

利息計算の具体例

実際にどのように計算されるのか、具体例で見てみましょう。

例えば、10万円を金利15%で30日間借りた場合の利息は：

100,000円 × 15% ÷ 365日 × 30日 = 1,232円

つまり、30日後には元金10万円に加えて1,232円の利息を支払うことになります。

アコムでの返済シミュレーション

アコムでは、公式サイトで「ご返済シミュレーション」を利用できます。これを使うと、借入金額や金利、返済回数に応じた毎月の返済額や総返済額がわかります。

たとえば、10万円を年15.0%の金利で借りて6回で返済する場合のシミュレーション結果は以下のようになります。

このシミュレーションから、6回払いの場合、毎月の返済額は17,403円で、利息の総額は4,418円になることがわかります。

アコムの金利を下げる方法

アコムの金利を下げたり、支払う利息を減らしたりする方法はいくつかあります。以下にその方法をご紹介します。

①初回最大30日間の無利息期間を活用する

アコムでは、初めて契約する方限定で「30日間金利0円サービス」を提供しています。契約日の翌日から30日間は金利0円でお金を借りることができます。この期間内に返済すれば、利息はかかりません。

• 対象条件：アコムで初めて契約する方
• 適用期間：契約日の翌日から30日間
• 注意点：借入日の翌日からではなく、契約日の翌日から適用

②繰り上げ返済をする

毎月の決まった返済額以上を返済する「繰り上げ返済」をすることで、借入残高を早く減らし、支払う利息を抑えることができます。

例えば、先ほどのシミュレーションで、3回目の返済時に追加で1万円を返済すると、残りの返済額や返済回数が減り、総返済額も少なくなります。

③一括返済をする

可能であれば、借入残高を一括で返済することで、以降の利息がかかりません。ボーナス時など、まとまったお金ができたときに検討するとよいでしょう。

④契約極度額（利用限度額）を増額する

アコムでは、契約極度額が大きいほど適用金利が低くなる傾向があります。返済実績を積んだ後、増額申請をして契約極度額を増やすことで、金利が下がる可能性があります。

増額申請に適したタイミングは以下の通りです：

• アコムから増額案内が来たとき
• 他社ローンの返済が終わったとき
• 収入が増えたとき

⑤金利の引き下げ交渉をする

返済実績が良好な場合、アコム総合カードローンデスクに電話して金利の引き下げを相談することも可能です。特に、他社でも借入実績がある場合は、交渉に成功する可能性が高くなります。

アコムの返済方法と手数料

アコムではさまざまな返済方法があり、方法によっては手数料がかかる場合があります。利息を抑えるためには、手数料のかからない方法を選ぶことも大切です。

最も手軽で手数料がかからない方法は「口座振替（自動引き落とし）」です。毎月自動的に返済されるため、返済忘れを防ぐことができ、遅延損害金が発生するリスクも低減できます。

アコムの返済期日の選び方

アコムでは、返済期日を「毎月指定日」または「35日ごと」から選ぶことができます。

毎月指定日の返済

毎月同じ日に返済する方法です。例えば、毎月15日に返済するよう設定できます。毎月の返済日が一定なので覚えやすく、返済忘れを防げます。

35日ごとの返済

初回は借入日の翌日から35日目、次回以降は前回返済日から35日目が返済期日となります。毎月の返済日が変わるため、返済日の管理が必要です。

一般的には、返済日の管理がしやすい「毎月指定日の返済」がおすすめです。

よくある質問

利息はいつから発生しますか？

利息は借入日の翌日から発生します。ただし、初回契約時に限り「契約日の翌日」から最大30日間の無利息期間があります。この期間を利用すれば、利息を抑えることができます。

初めてアコムを利用する場合の金利はいくらですか？

初めてアコムを利用する場合、多くの方は上限金利の18.0%が適用されます。ただし、契約極度額が100万円を超える場合は、それより低い金利が適用される可能性もあります。

金利の確認方法は？

自分に適用されている金利は、マイページの「明細書の確認」、アコム公式アプリ、またはATMの利用明細書で確認できます。

アコムの金利は他社と比べて高いですか？

アコムの金利（3.0%～18.0%）は、消費者金融の中では平均的な水準です。他の大手消費者金融も同程度の金利設定となっています。ただし、銀行カードローンなどと比べると、上限金利はやや高めです。

まとめ：アコムの金利を理解して賢く利用しよう

アコムの金利について、基本的な知識から計算方法、金利を下げるコツまで解説してきました。最後に重要なポイントをまとめます。

• アコムの金利は3.0%～18.0%の範囲で、契約極度額によって決まる
• 利息は「借入残高×借入利率÷365日×利用日数」で計算される
• 初回契約者は最大30日間の無利息期間が利用できる
• 繰り上げ返済や一括返済で利息負担を減らせる
• 返済実績を積むことで金利引き下げの可能性がある
• 返済方法は手数料のかからない口座振替がおすすめ

カードローンは、急な出費や一時的な資金不足に便利なサービスですが、借りたお金は必ず返済しなければなりません。金利や返済計画をしっかり理解して、計画的に利用することが大切です。

金利をよく理解して、賢くアコムを利用しましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士