カードローンで800万円借りられるのか審査に通過するための条件を解説

「どうしても800万円が必要だけど、どこから借りたら良いの？」

「カードローンで高額融資を受けられる？」

800万円もの大金が必要になった際、資金繰りができずに悩む方もいるでしょう。

カードローンは手軽に利用できるイメージもありますが、高額融資の場合は、より安定した返済能力が求められます。

本記事では、カードローンで800万円を借りるための条件について解説します。

800万円の借入が可能な金融機関も紹介するので、高額融資を検討している方は参考にしてください。

消費者金融で800万円借りるには2,400万円以上の年収が必要

消費者金融で800万円もの高額融資を受けるには、借入希望額の3倍にあたる年収2,400万円以上が必要です。

消費者金融のカードローンで借入する際には、総量規制という法律により年収3分の1を借入限度と定められています。

カードローンには利用限度額が設定されており、設定額が800万円なら借入可能です。

しかし、申込者の返済能力が十分でなければ、融資を受けられません。

総量規制について詳しく解説するので、参考にしてください。

総量規制とは？

総量規制は、個人の借入総額が年収3分の1を超えないようにする法律で、貸金業法により定められています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。
引用：e-Gov法令検索「貸金業法第十三条の二」
https://laws.e-gov.go.jp/law/358AC1000000032

例えば、希望借入額が800万円でも、年収600万円の方なら実際に借入できるのは200万円です。

借入限度額は複数のカードローンによる合算となるため、200万円の借入が可能でも新たに利用できる金額は異なります。

以下のケースをみてみましょう。

＜年収600万円のモデルケース＞

• 借入限度額：200万円
• A社の借入額：100万円
• B社の借入額：50万円
• C社で新たに利用できる借入額：50万円

総量規制の対象は、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど「個人向け貸付け」です。

銀行からの借入や住宅ローンなどは規制対象外ですが、独自の審査基準を設けているため、注意してください。

銀行カードローンも同様の審査条件がある可能性が高い

銀行カードローンは自主規制として、総量規制に準じた条件を設けているケースも少なくありません。

銀行は貸金業者ではないため、規制における制限を受けませんが、800万円もの高額融資を受ける際に厳格な審査が必要です。

銀行は貸し倒れリスクを避けるため、独自の基準で申込者の返済能力を審査します。

年収の高さはもちろん、勤続年数や過去の信用情報なども考慮して総合的に判断されるでしょう。

銀行は総量規制による制限がなくても、800万円の借入では安定した年収と良好な信用情報が必要です。

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低いケースも多いため、審査を通過できれば返済負担は軽減されます。

800万円の借入が可能なカードローン会社

800万円の借入が可能なカードローン会社を、以下にまとめました。

各カードローンについて詳しく紹介するので、借入を検討する際の参考にしてください。

アイフル

アイフルは、最大800万円までの融資に対応しており、融資が最短18分で完了するスピーディーな対応が魅力です。

Web申し込みが可能で、在籍確認や郵送物がないため、職場や家族に知られず利用できるのも嬉しいポイントです。

初めて利用する方には、契約日翌日から30日間の無利息期間サービスを提供しているため、短期間での借入にも向いています。

アコム

アコムも、最大800万円までの融資が可能な消費者金融カードローンの1つです。

24時間365日利用可能なWebサービスを提供しており、パソコンやスマートフォンからいつでも残高確認や返済が可能です。

初めて利用する方には、契約日翌日から30日間の無利息期間が提供されており、不安になりがちな初回利用でも安心できるよう配慮されています。

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融で、最大800万円までの借入に対応しています。

Web申し込みを利用すれば、電話連絡・郵送物なしで手続きが完了するため、周囲に知られず借りたい方におすすめです。

返済額のうち利息分200円で1ポイントのVポイントが貯まり、買い物だけでなく返済に充てられる点も強みでしょう。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、最大800万円までの借入が可能な銀行カードローンです。

消費者金融と比較して金利が低い傾向にあり、返済負担を軽減できます。

審査は最短即日に完了し、三井住友銀行の口座を持っていなくても申し込み可能です。

銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあるため、800万円の借入では、より安定した返済能力が求められます。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、auフィナンシャルグループの銀行カードローンで、最大800万円までの融資に対応可能です。

auユーザーは0.1％金利優遇されるだけでなく、借り換え時は0.5％も金利が低くなるため、借入先として魅力的な選択肢といえます。

最短即日で借入でき、提携ATMが手数料無料で利用可能なのも、auじぶん銀行の嬉しいポイントです。

確実に借りるなら借入希望額を下げることがおすすめ

融資の確実性を高めるには、借入希望額を下げるのがおすすめです。

800万円と高額な借入は、貸し倒れリスクを避けるために審査が厳しく、希望どおりに借りられない可能性が高まります。

希望額を返済しやすい金額に調整できると、信頼が得やすく、審査通過の可能性を高められます。

なかでも、初めての借入や審査に通らなかった経験がある方は、低めの希望額に設定するとよいでしょう。

記事のまとめ

カードローンで800万円を借りるには、消費者金融では総量規制の制限を受けるため、2,400万円以上の年収が必要です。

銀行カードローンは規制による制限を受けないものの、消費者金融と同様に厳しい審査が予想されます。

アイフル・アコム・SMBCモビットなどの金融機関は、800万円の融資に対応していますが、より安定した返済能力が求められます。

確実に借りたい方は借入希望額を下げ、自身の返済能力に見合った金額で申し込むとよいでしょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士