カードローンとキャッシングの違いとは？審査や借入までのスピードを比較
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R＆Cマガジン ファイナンス
カードローンで300万円借りた時の金利は？1年ごとに利息をシミュレーション！
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300万円を借りる際におすすめの低金利なカードローンをご紹介！
カードローンで300万円の借入を検討する際、金利がどのくらいなのか、気になったりしませんか？
本記事では、カードローンで300万円借りた時の上限金利や、金利の仕組み・計算方法について、お金のプロである私が解説していきます。
後半には、低金利のおすすめカードローンもご紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください。
Contents
カードローンで300万円借りた時の上限金利
カードローンで300万円借りた時の上限金利は、利息制限法によって必ず「15%以下」になります。
金利の仕組み
カードローンの金利は、金融機関ごとに異なりますが、自由に設定できるものではなく「利息制限法」によって、上限金利が定められています。
【利息制限法によって定められた上限金利】
| 借入額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10万円〜100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
表のように、借入額が100万円以上であれば、300万円未満であったとしても、金利は15%以下になります。
利息制限法とは
利息制限法とは、お金を貸し借りする際に発生する「利息」に対して、上限を設定する法律です。
また、利息制限法の適用は、銀行や消費者金融のみならず、個人間であっても遵守しなければなりません。
仮に、上限金利を超えていた場合は、利息制限法第1条によって、超過分の利息は無効になります。
利息の計算方法
利息の計算方法
利息 ＝ 借入額 × 金利（年利）× 借入日数 ÷ 365日（うるう年は366日）
金利15%で300万円を借りた場合の利息計算
金利15%で300万円を借りた場合は、1ヶ月あたり37,500円の利息となりますが、借り入れ期間によって利息の総額が異なります。
| 借り入れ期間 | 利息 |
|---|---|
| 半年 | 22万5千円 |
| 1年 | 45万円 |
| 2年 | 90万円 |
| 3年 | 135万円 |
| 4年 | 180万円 |
| 5年 | 225万円 |
この表から、利息負担額は、3年を過ぎると借入額300万円の1/2以上になり、利息負担が大きすぎるため、なるべく早い完済を目指すことが大切です。
【低金利】300万円を借りる際におすすめカードローン
ここまでは、カードローンで300万円借りた場合の金利について、詳しく解説してきました。
ここからは、300万円を低金利で借りられる「おすすめのカードローン」をご紹介していきます。
ソニー銀行カードローン
ソニー銀行カードローンでは、利用限度額が300万円の場合、基準金利が「6.0%」と他社に比べて低金利です。
基準金利は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【基準金利】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 50万円 | 13.8% |
| 100万円 | 9.8% |
| 150万円 | 9.0% |
| 200万円 | 8.0% |
| 300万円 | 6.0% |
PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンでは、利用限度額が300万円の場合、金利が「6.5%」と比較的低金利です。
ローン金利は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【ローン金利】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上150万円未満 | 15.0% |
| 150万円以上200万円未満 | 12.0% |
| 200万円以上250万円未満 | 10.0% |
| 250万円以上300万円未満 | 8.0% |
| 300万円以上400万円未満 | 6.5% |
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンでは、利用限度額が300万円の場合、金利が「7.0%」とやや低めの金利です。
ローン金利は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【ローン金利】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 14.0% |
| 100万円以上200万円未満 | 12.0% |
| 200万円以上300万円未満 | 9.0% |
| 300万円以上400万円未満 | 7.0% |
JCB CARD LOAN FAITH
JCB CARD LOAN FAITHでは、利用限度額が300万円の場合、融資利率が「8.0%」の設定で、高すぎる金利ではありません。
融資利率は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【融資利率】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 〜149万円 | 12.50% |
| 150万円〜249万円 | 10.50% |
| 250万円〜349万円 | 8.0% |
イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンでは、利用限度額が300万円の場合、金利設定が「4.8%〜8.8%」とやや低めながらも、4.0%の開きがあります。
金利設定は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【金利設定】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 10万円〜90万円 | 11.8%〜13.8% |
| 100万円〜190万円 | 8.8%〜13.8% |
| 200万円〜290万円 | 5.8%〜11.8% |
| 300万円〜390万円 | 4.8%〜8.8% |
住信SBIネット銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローンでは、利用限度額が300万円の場合、基準金利が「8.99%」と低金利です。
基準金利は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【基準金利】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 10万円～100万円 | 14.79％ |
| 110万円～200万円 | 11.99% |
| 210万円～300万円 | 8.99% |
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンでは、利用限度額が300万円の場合、借入利率が「8.0%〜10.0%」と2.0%の開きがあります。
借入利率は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【借入利率】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 借入利率 |
|---|---|
| 100万円以下 | 12.0%～14.5% |
| 100万円超 200万円以下 | 10.0%～12.0% |
| 200万円超 300万円以下 | 8.0%～10.0% |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックでは、利用限度額が300万円の場合、借入金利が「7.6%〜10.6%」と3.0%の開きがあります。
借入金利は、利用限度額によって変わってくるため、以下の表を参考にしてみてください。
【借入利率】※利用者ごとに異なる
| 利用限度額 | 借入金利 |
|---|---|
| ～100万円 | 13.6%～14.6% |
| 110万円～200万円 | 10.6%～13.6% |
| 210万円～300万円 | 7.6%～10.6% |
まとめ
カードローンで300万円を借り入れた場合は、利息制限法によって、上限金利が15%以下になることがわかりました。
金利設定は、上限の範囲内で金融機関ごとに異なるため、低金利のカードローンを検討してみては、いかがでしょうか？
監修者プロフィール
10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。
【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士
【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士
