auじぶん銀行カードローンのメリットとデメリット、利用の流れや返済額を解説

急な出費や予期せぬ支払いでお金が必要になったとき、頼りになるのがカードローン。

その中でも、auじぶん銀行カードローンはスマホで簡単に申し込みができ、スムーズに借入できる点が特徴です。

しかし、カードローンを利用するには、審査の流れや返済方法をしっかり理解しておくことが大切です。

この記事では、auじぶん銀行カードローンの仕組みやメリット・デメリット、申し込みの流れなどを詳しく解説します。

auじぶん銀行カードローンの魅力と、最大限活用するための情報を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

auじぶん銀行カードローンとは？金利や借入上限など基本情報

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行株式会社が提供するローンサービスです。

金利や借入上限など、基本的な条件は下記のとおりです。

KDDIグループのインターネット銀行であり、スマホでの取引に特化した金融サービスとなっています。

借入や返済は1,000円からなので、少額融資を利用したい方にもおすすめできます。

auじぶん銀行カードローンはオンライン取引が便利！

auじぶん銀行カードローンの強みとして、スマホを使ったオンライン取引が挙げられます。

カードを使ったATM取引も可能ですが、オンラインなら借入や返済の管理も簡単です。他にも、さまざまな手続きが会員専用サイトから可能です。

• 書類提出
• 審査結果の確認
• 借入（口座振込）
• 約定返済額変更（月々の返済額の変更）
• 取引明細の照会
• 登録情報の変更
• 増額申請

auじぶん銀行カードローンの会員専用サイトは、下記のページからログインします。

>>じぶんローンログイン

auじぶん銀行カードローンのメリットとデメリット

ここからは、auじぶん銀行カードローンのメリットとデメリットをピックアップして紹介します。

良い部分と悪い部分の両方を知り、カードローン選びの参考にしましょう。

メリット

auじぶん銀行カードローンのメリットは、下記の3つが挙げられます。

• スマホで手続き完結
• 最短即日融資も可能
• au IDユーザーは新規取引時に金利優遇あり

申し込みから借入、返済まで、すべてオンライン対応なので、わざわざ銀行やATMに行く手間がありません。

手続きがスムーズに進めば、即日で融資を受けることもできます。急な資金調達に便利です。

また、au IDユーザーが新規でじぶん銀行カードローンを契約する場合、通常金利よりも低い「au金利優遇コース」が適用されます。au IDは回線契約がなくても利用できるので、申し込み前に登録しておきましょう。

デメリット

auじぶん銀行カードローンのデメリットとしては、下記の3つに注意が必要です。

• 銀行としては金利が高め
• 在籍確認の電話がある
• 郵送物がある

銀行カードローンとして比べると、au金利優遇コースを使ったとしても高めの利率となっています（通常借入の場合）。

ノンバンク（銀行以外の金融機関）の相場よりは低水準ですが、申し込む際は注意しましょう。

また、在籍確認や郵送物（ローンカードの発送）がある点も要注意です。第三者に借入がバレないよう最大限配慮されますが、自宅や勤務先への連絡等を避けたい場合は、他のカードローンも検討してみましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

カードローンを使うにあたって、とくに気になるのが審査の通りやすさです。

auじぶん銀行カードローンの場合、審査基準や通過率を公表していませんが、銀行系カードローンの中では一般的な水準と考えられます。

消費者金融のカードローンと比較すると審査はやや厳しめですが、安定した収入があり、過去に延滞履歴がなければ通過する可能性は十分にあります。

審査に通過するコツ

auじぶん銀行カードローンの審査に通るコツとしては、下記のポイントが挙げられます。

• 安定した収入を確保する（アルバイトやパートでもOK）
• 同じ職場で一定上働く（勤続年数1年以上）
• 他社の借入があれば件数を減らす

上記のほか、信用情報に滞納歴や破産歴などがあると、審査で不利になります。

自分の信用情報は開示請求が可能なので、気になる方は信用情報機関に問い合わせてみましょう。

auじぶん銀行カードローンを利用する流れ

ここからは、auじぶん銀行カードローンを利用する流れを申し込み～返済まで解説します。

契約後の借り入れ方なども紹介するので、ぜひチェックしておきましょう。

申し込み、必要書類の提出

まずは公式サイトまたはアプリから申し込みを行います。

申し込み時には、氏名や住所、勤務先情報、借入希望額などを入力します。スマホで簡単に手続きができ、24時間対応しているので、いつでも気軽に申し込めます。

なお、必要書類は下記のとおりです。

審査

申し込み完了後、auじぶん銀行側で所定の審査を行います。

審査は最短即日で完了し、Eメールまたは電話で結果が通知されます。Eメールの受信制限をしている場合は、「***@jibunbank.co.jp」のアドレスで受信できるようにしておきましょう。

在籍確認は勤務先への電話連絡で行われます。原則として「銀行名（auじぶん銀行）」で連絡されますが、事前に電話窓口（0120-926-603）で相談しておけば、個人名での連絡もしてもらえます。

借入

審査通過後、契約手続きを済ませれば借入が可能です。

auじぶん銀行カードローンの借入方法は2種類あります。

※ローンカードは1週間程度で郵送

なお、提携ATMは下記のとおりです。

• ローソン銀行
• イーネット
• セブン銀行
• イオン銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• ゆうちょ銀行

返済

返済方法も、auじぶん銀行カードローンでは2種類用意されています。

返済期日は、利用者の希望日を返済日とする期日指定方式と、借入から35日ごとに返済するサイクル方式があります。

自分の都合に合わせて、返済しやすい方式を選びましょう。

auじぶん銀行カードローンの返済シミュレーション

カードローンを利用するときは、事前に返済計画を立てておくことも大切です。

ここでは、下記の条件でauじぶん銀行カードローンで借りたときの返済シミュレーションを紹介します。

借入条件

• 借入額：30万円
• 金利：17.4%

月々の返済額ごとにシミュレーションをすると、結果は下記のとおりです。

返済期間が長くなるほど、トータルの返済額も高くなります。

無理のない範囲で、なるべく早めに返済することが大切です。

借入残高がなかなか減らない原因は？

auじぶん銀行カードローンの返済中、「何年も返済しているのに借入残高が減らない」と思う人もいるかもしれません。

これは、auじぶん銀行カードローンでは借入残高に応じて月々の返済額が変わるためです。

たとえば、借入残高が300,000円以上～400,000円未満のときの最小返済額は6,000円ですが、200,000円以上～300,000円未満のときは4,000円となります。これを「残高スライド方式」といいます。

残高スライド方式は、返済が進むにつれて毎月の負担は軽くなる一方、借入残高が減りにくい点がデメリットです。

借入残高がなかなか減らないときは、月々の返済だけでなく、追加返済などで多めに支払うことを検討しましょう。

まとめ

auじぶん銀行カードローンは、スマホで手続きが完結し、au IDユーザーなら金利優遇が受けられる便利なローンサービスです。

申し込みから審査、借入・返済までスムーズに進められるため、急な出費にも対応できます。

au IDユーザーやオンラインで手続きを完結させたい方なら、ぜひ利用を検討してみましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士