「初めてのクレジットカードを作りたい」
「サブカードとして使うカードが欲しい」
そんな方におすすめなのが、三菱UFJニコスが発行する「VIASOカード」です。
この記事では、VIASOカードの基本情報と利用メリットとデメリットを解説。
実際に発行する場合の申込条件と発行手続きについてもご紹介します。
VIASOカードのご利用をご検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。
VIASOカードとは？
VIASOカードは三菱UFJニコスが発行する、年会費・発行手数料が条件なしでずっと無料のクレジットカード。
年会費が無料にもかかわらず、海外旅行傷害保険が付帯していたり、貯まったポイントも自動的にキャッシュバックされるオートキャッシュバック機能がついていたりするなど、汎用性抜群の使用感が特徴です。
ピーコックグリーンとダークグレーの2色から選べる、スタイリッシュなカードデザインも人気の秘訣です。
VIASOカードの基本情報
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～1.0％ |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 発行日数 | 最短翌営業日 |
| カード到着までの期間 | 3日～1週間 |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険（最高2000万円） ショッピング保険（年間限度額100万円） |
| 利用可能枠 | 一般の方：10万円～100万円 学生の方：10万円～30万円 |
| 追加カード | 家族カード（永年無料） ETCカード（※） 銀聯カード（※） ※新規発行手数料1,100円（税込） |
| 電子マネー | 楽天Edy モバイルSuica nanaco SMART ICOCA QUICPay(クイックペイ) |
| 締め日/支払い日 | 締め日：毎月月末 支払日：翌月27日 |
| 申し込み対象 | 18歳以上（高校生を除く） |
ポイントに関する基本情報
| ポイント名 | VIASOポイント |
|---|---|
| ポイント還元率 | 通常0.5％ 提携通販ショップ0.5％～10.0％ 特定加盟店1.0％（通常1000円→5ポイント） |
| ポイントの有効期限 | 1年間 |
| 1ポイントの価値 | 1ポイント=1円 |
| ポイント交換 | 1,000ポイント以上/年で自動的に入会月請求額から相殺 ※請求がない場合は登録口座に振り込み |
| ポイントアップモール | ・POINT名人.com |
| ポイントアップ特典 | ・ETC、携帯電話、PHS,各種プロバイダ料金の支払いでポイント2倍 ・POINT名人.comでポイント最大25倍 |
| オートキャッシュバック適用条件 | 1年間の蓄積ポイントが1000ポイント以上の場合に適用 |
VIASOカードの評判・口コミを紹介
VIASOカードの評価は平均して3.5～4.0と高い水準となっています。
高く評価する声がある一方で、使い方次第では他社カードの方がよいと感じている方も多くいらっしゃる印象です。
ここでは、インターネット上でのVIASOカードの評価について、良い評判と悪い評判をそれぞれ見ていきましょう。
良い評判
- 三菱ブランドなので安心
- 海外旅行保険が充実している
- 提携サイトでの買い物でポイントが貯まりやすくなる
- 還元率が10％を超えるところも！
- オートキャッシュバック機能が便利
良い評判として目立ったのが、やはり「三菱ブランド」を高く評価する声。
大手ならでは、24時間365日の充実した監視体制はやはり安心ですね。
また、VIASOカードは提携サイト数も多く、皆さまが使っているAmazonや楽天市場も含まれます。
提携サイトでは、他のカードで買い物をするよりもポイント還元率がよくなるのでネットショッピングを頻繁にする方におすすめです。
カード利用によってたまったポイントが自動でキャッシュバックされる「オートキャッシュバック機能」があるのも嬉しいポイント。
他社のポイントのように、うっかり使い忘れていたなんてことも防げますし、毎年口座に振り込まれるので得した気分になること間違いなしです。
悪い評判
- ポイント還元率はいまいち
- 独自のキャンペーンが少ない
- ETCカードに発行手数料がかかる
悪い評判としては、ポイントの還元率に関する声が多い印象。
VIASOカードのポイント還元率は0.5%と、他社と比較しても、そこまでお得というわけではありません。
他社のカードでは、年会費無料でもポイント還元率が1%のものもあるため、VIASOカードをメインカードとしては使うのはあまりおすすめしません。
また、他社のようなキャッシュバックキャンペーンやポイント還元キャンペーンが少ないので、長期的にみてもあまり還元率がよいとはいえないでしょう。
お得な利用方法
VIASOカードでキャッシュバックを受けるには年間で1,000ポイント、つまり0.5%の還元率であれば20万円利用しなければいけない計算になります。
そのため、スマホ料金や光熱費等の固定費、ETCの支払いにVIASOカードを利用することをおすすめします。
VIASOカードは、携帯電話利用料金の支払い時とETCの利用時にポイント還元率が2倍になります。
ETCカードを利用する場合新規発行手数料がかかりますが、長期的にみるとお得になること間違いなしです。
また、VIASOカードでは、POINT名人.com経由でショッピングをするだけで通常のポイントのほかにボーナスポイントをもらうことができます。
先述の通り、他のカードで買い物をするよりもポイント還元率がよくなるのでネットショッピングを頻繁にする方におすすめです。
VIASOカードのメリットやデメリット
ここでは、VIASOカードのメリットとデメリットについてみていきましょう。
メリット
VIASOカードの入会メリットは以下の通り。
それぞれについて詳しく見てきましょう。
年会費永年無料
VIASOカードは特に利用条件なく年会費無料でカードを所有することが可能です。
つまり年間で1度もカードを利用しなかったとしても「維持費」は発生しません。
「普段は現金で払うことが多いが、公共料金の支払いなどのためにクレジットカードを無料で発行したい」という方におすすめです。
新規入会特典として最大10,000円をキャッシュバック
2020年7月1日以降にVIASOカードへ新規入会し、会員専用WebサービスのIDを登録し、入会日から3ヶ月後末日まで15万円以上利用すると、新規入会特典として8,000円がキャッシュバックされます。
さらに登録型リボ「楽Pay」登録で+2,000円の特典がもらえ、合計で最大10,000円分がキャッシュバックされます。
POINT名人.comでの買い物で商品価格の最大10％をボーナス特典として還元
POINT名人.comとは、三菱UFJニコスが運営しているネットサイトで、さまざまなショップが掲載されています。
掲載店舗での利用で商品価格の最大10％をボーナス特典として還元されます。
なお、以下がPOINT名人.comに掲載されているショップの一例です。
- 楽天
- Yahoo！ショッピング
- じゃらん
- ジョーシンWEBショップ
- 三越伊勢丹
- AOKI
- ベルメゾンネット
- スポーツオーソリティ―
- ふるさと納税
- COACH
- ANAトラベラーズ
公式ホームページには還元率が表記されていますので、マメにチェックをしてお得なショップにて買い物を楽しむのもおすすめです。
貯まったポイントは自動でキャッシュバック
通常のクレジットカードは、貯まったポイントを交換して使う方式がほとんどですが、三菱UFJカード VIASOカードはポイントの交換が不要な「キャッシュバック制度」を導入しています。
オートキャッシュバックなのでポイント交換の手間がなく、「うっかりポイント交換を忘れてしまった…」なんてことも防ぐことができます。
海外旅行傷害保険最高2,000万円
VIASOカードには最高2,000万円の海外旅行保険が付帯されています。
そもそも、海外旅行保険は一般的にはゴールドカード以上のサービスです。
年会費無料で海外旅行保険付帯、とクレカの基本的な特典がサラッとついているのは、VIASOカードの大きな魅力といえるでしょう。
最短翌営業日発行
VIASOカードは審査時間の早さにも定評があります。
審査は数時間で終わることが多く、発行は最短翌営業日。
手元に届くまではさらに2〜3日はかかると思いますが、他のカードと比較してもなかなか早い方です。
「来週までにクレカが必要…」など急ぎの時でも、VIASOカードなら問題なく手に入れられるでしょう。
デメリット
VIASOカードを利用するにあたってのデメリットは以下の通り。
それぞれについて詳しく見てきましょう。
通常のポイント還元率は低い
買い物等でVIASOカードを利用すると1,000円で5ポイントたまる仕組みになっています。
つまりポイント還元率は0.5％と、他社と比較してもよいとはいえません。
他社のクレジットカードのなかには通常還元率が1％を超えるものもあるため、還元率を重視する場合は向かないかもしれません。
ポイントには蓄積期間があり有効期限を過ぎると消滅する
VIASOカードの利用でたまるポイントは自動的に現金還元されて1ポイント1円として使えるのが大きな特徴と言えますが、キャッシュバックは1ポイント単位で行われるわけではありません。
オートキャッシュバックの対象は蓄積される合計が1,000ポイント以上の場合に限られ、ポイントの蓄積には1年間の有効期限が存在します。
1年間に1,000ポイント以上にならなければ自動的に消滅してしまうので注意が必要です。
国内旅行傷害保険は付いていない
VIASOカードには海外旅行傷害保険の付帯はありますが、国内旅行傷害保険は付いていません。
そのため国内旅行をメインでVIASOカードの利用を検討している場合は、あまりメリットがあるとはいえないでしょう。
国内旅行をする際は、他のクレジットカードや保険商品への加入等でカバーする必要があります。
申込条件と発行手続きについて解説
ここでは、VIASOカードの申込条件と発行手続きについて解説します。
申込条件
VIASOカードの申込条件は以下の通りです。
| 本人会員 | 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） |
|---|---|
| 家族会員 | 本人会員の配偶者・親・子供（高校生を除く18歳以上）の方 ※本人会員が学生の場合は家族カードの発行はできません |
満18歳から申込可能
VIASOカードの申込条件のひとつが、満18歳以上であることです。
学生でも申し込めますが、高校生は不可となっています。
満18歳で社会人として働いている人や、大学生、専門学校生などは申し込めるカードです。
ただし、未成年者の場合は親権者の同意が必要となります。
18～19歳の場合は、事前に保護者と相談して、承諾を得てから申し込みましょう。
安定した年収が必要
VIASOカードの申込には、安定した年収が必要とされます。
ただし、学生の場合は、世帯年収に問題がなければ審査を通過できるため、本人がアルバイトをしていなくても審査に通過することは可能です。
社会人の場合は、自身の収入が審査対象です。
給与所得者は、安定した収入があると見なされ、他に大きな問題がない限りは審査を通過できます。
発行手続き
VIASOカード発行までの流れは以下のようになります。
- VIASOカードの公式サイトから申し込みを行う
- 支払い口座の設定（オンライン口座設定）
- 申し込み受付メールが届いて審査へと進む
- カード会社による審査
- 本人確認や入会意思の確認
- カード発送
支払い講座の設定について
カードの支払い口座に設定する口座がオンライン口座設定に対応していれば最短翌営業日発行が可能となります。
オンライン口座設定対応口座は以下の通りです。
- 三菱ＵＦＪ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
- ゆうちょ銀行
- 住信SBIネット銀行
- じぶん銀行
- 地方銀行
- 信用金庫
VIASOカードでオンライン口座設定ができるのは上記の金融機関のみで、それ以外の金融機関の口座を設定したい場合はカード会社から送られてくる申込書を使って郵送で口座設定を行いましょう。
審査難易度は「やや低め」！VIASOカードの審査に通るコツ
VIASOカードは、一般的に審査が甘いと言われる「楽天カード」や「ライフカード」と比べると審査基準はやや高くなりますが、一般カードの中では「やや低め」な難易度と言えます。
自身に収入のない専業主婦の方やパートで収入を得ている兼業主婦も三菱UFJカード VIASOカードの申し込み対象です。
収入0円の主婦や収入が少ない兼業主婦の場合、配偶者の収入や返済能力が審査対象になります。
学生の場合も同様で、親が後ろ盾にいることが前提になるため、返済能力があると判断され、アルバイトをしていなくて年収が0でも、高確率で審査に通るはずです。
申し込みフォームに、「職業欄：学生」「年収：0円」と記入しても全く問題はないでしょう。
年収の額など具体的な審査基準は非公開
VIASOカードは、多くのクレジットカードと同様、具体的な審査基準については公開していません。
確実な条件は、先ほど紹介した「満18歳の高校生を除く学生」「満18歳以上で安定した収入のある人」のみと考えてください。
審査に通るコツと注意点
キャッシング枠はゼロにする
キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借り入れる際の限度額です。
キャッシング枠は、ショッピング枠とは別の審査をしなくてはなりません。
総量規制によって、他社のクレジットカードのキャッシング額を確認して、年収の3分の1以内に納まっている必要があるためです。
キャッシング枠の希望が入ると、年収を確認する書類の提出を求められ、そのタイミングでも審査が発生します。
よって、キャッシング枠をゼロにしてショッピング枠だけにしておくと、ショッピング枠のみの審査となるため、審査に通過しやすくなるのです。
多重申し込みをしない（過去6か月以内）
クレジットカードの審査に通過しやすくするためには、同時に複数枚のカードへ申し込まないことも大切です。
1人で多くのクレジットカードを申込む方は、不正利用や貸倒れの危険が大きいと判断され、審査に通りにくくなる傾向にあります。
なかには「同時に申込みをしたとしても、すべて違う会社のカードだから安心だ」と思う人もいるかもしれませんが、これは間違いといえそうです。
申込情報は、指定の信用情報機関に登録され、信用情報機関の間で共有されており、最悪の場合はすべてのカード審査で落ちてしまうこともあり得ます。
一度クレジットカード審査に落ちてしまうと半年間はカードの審査に通ることが難しくなってしまうので注意が必要です。
固定電話の番号も記入する
VIASOカードの申し込みの際には、電話番号入力欄が2つ用意されています。
携帯電話の番号と自宅の番号の2つです。
自身の家に自宅の電話が設置されているのであれば、自宅の電話番号も記入しておきましょう。
常に連絡が取れる人なのか取れない人なのか、という点は審査の基準でも重要です。
連絡手段が2つあれば、すぐに連絡が取りやすい人だと判断してもらえます。
また自宅の固定電話が記入されていれば、安定した住居に長期間住んでいるということも考えられます。
同一の住居に長期間住んでいることがわかれば、カード会社からの信用度もグッと上がるのです。
個人信用情報に金融事故が残っていないか確認する
VIASOカードの審査において、過去に金融事故の経験がある場合は、信用力を疑われるため審査通過が難しくなる点に注意が必要です。
VIASOカードの審査では、信用情報がチェックされます。
一般的に、延滞情報の履歴は約5年間、債務整理や自己破産などの履歴は完済日から約5～10年間信用情報に記録されるといわれています。
金融事故により信用情報が傷ついてしまった場合は、信用情報から金融事故の履歴が消える時期を待つか、クレジットカード以外の選択肢を検討しましょう。
記事まとめ
この記事では、VIASOカードの基本情報と利用メリットとデメリットを解説。
VIASOカードを実際に発行する場合の申込条件と発行手続きについてもご紹介しました。
以下のような用途でクレジットカードの契約を検討している方は、VIASOカードのご利用がおすすめです。
VIASOカードは比較的審査難易度の低いカードです。
年会費も永年無料なので、はじめてクレジットカードを作成する方は、まずはVIASOカードをご検討してみてはいかがでしょうか？
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