株式投資で安定した資産運用！初心者のための3つのポイントを解説

「資産運用に株式投資はおすすめ？」

「初心者はどのような点に気をつけるべき？」

上記のような点を疑問に思う方は多いではないでしょうか。

株式投資は高いリターンが期待できる人気の資産運用方法ですが、初心者にとっては複雑で難しい側面があります。

この記事では、株式投資の特徴や注意点、初心者向けのポイントを解説します。

投資信託や不動産投資、債券など、株式以外の資産運用方法も紹介するので、ぜひ自分に合った選択肢を見つけるための参考にしてください。

資産運用に株式投資はおすすめ？

株式投資は、長期的な資産運用をする際におすすめの選択肢です。

株式投資をする主なメリットは、以下のとおりです。

株式投資には多くの選択肢があります。

例えば日経平均株価を構成する225社や、TOPIXの構成銘柄である東証プライム市場上場など、さまざまな銘柄から選択可能です。

ただし、株価は企業業績や市場環境で大きく変動するため、高いリターンと引き換えに大きなリスクも伴います。

長期的な視点で自身の目標を達成するには、企業や市場に関する深い知識と情報収集能力が不可欠です。

慎重な判断と適切なリスク管理が重要なため、初心者は少額から始め、徐々に経験を積むとよいでしょう。

初心者の資産運用としては、複数の銘柄に分散投資できる投資信託や、比較的リスクが低い債券もおすすめの選択肢といえます。

初心者が株で失敗しないためのポイント

株式投資を始める前に、十分な勉強と情報収集が不可欠です。

そのうえで、初心者が株の資産運用で失敗しないためには、以下3つのポイントを押さえることが重要です。

• 分散投資でリスクを軽減する
• 感情に左右されない
• 長期的な保有を意識する

それぞれ詳しく解説します。

分散投資でリスクを軽減する

分散投資は、資産運用のリスクを軽減する効果的な戦略です。

資金を複数の異なる投資先に振り分けると、1ヶ所の損失を他の利益で補える可能性が高まります。

具体的には、以下のような分散先が挙げられます。

分散投資では、資産クラス間の配分割合や、地域、業種などの投資比率を適切に調整すると効果的です。

適切な分散投資により一部の分野が低迷しても、好調な分野に投資比率を分散させれば、バランスが取れ、市場の予期せぬ変動から資産を守れる可能性があります。

さらに毎月一定額を投資する積立投資も実践的な方法です。

初心者の場合、投資信託を活用すれば、個人で行うよりも簡単に分散投資の利点を得られます。

専門家による管理と自然な分散投資が可能な投資信託は、初心者にとって有効な選択肢の1つといえるでしょう。

感情に左右されない

株式投資の初心者の方は、資産運用中の短期的な変動に一喜一憂しがちです。

しかし株式投資では、感情的な判断が最大の落とし穴となります。

パニック売りや根拠のない強気な買いを避け、感情に左右されない投資を実践するには、以下の具体的な行動が効果的です。

投資判断する際は、一時的な市場の変動だけでなく、企業の本質的な価値に集中することが重要です。

焦らず着実に経験を積み重ねると、安定した運用成果を得られる可能性が高まります。

長期的な保有を意識する

長期投資とは、10年〜20年以上の長期間、投資を継続する方法で資産運用をしたい初心者におすすめです。

長期投資は日々の相場に振り回されずに、着実に資産を築いていく方法として、多くの投資家にも支持されています。

具体的なメリットは、以下のとおりです。

対して短期投資は、頻繁な取引と市場分析が必要なため、初心者には難しい面があります。

長期投資は忙しい日常生活でも、着実な資産運用が可能です。

なお長期投資の観点を考慮すると、株式だけでなく、債券や投資信託も有効な選択肢となります。

初心者の方は事前に投資シミュレーションを行うと、長期的な資産の成長をイメージしやすくなるでしょう。

資産運用が目的なら他の方法もおすすめ

資産運用の方法は、株式投資だけではありません。

投資信託や債券など、以下のような選択肢もあります。

• 投資信託
• 不動産投資
• 保険
• 債券

それぞれどのような資産運用の方法なのか、詳しくみていきましょう。

投資信託

投資信託とは、多くの人からお金を集めて専門家が運用する金融商品です。

投資信託は株や債券など、さまざまな資産に100円や500円、1,000円といった少額から投資できるため、初心者に人気があります。

投資信託の特徴は、以下のとおりです。

株式に特化した投資信託も多く存在し、間接的に株式投資を行う方法としても活用できます。

「株式投資にチャレンジしたいけど、個別株は不安だ」と思う初心者の方にも、投資信託はおすすめです。

ただし、株式投資と比べると、投資信託は銘柄選びの手間がない反面、継続的に信託報酬や売買委託手数料などの費用がかかります。

不動産投資

不動産投資は、土地や建物を取得して収益を生み出す方法で、主に家賃収入と物件売却による値上がり益の2つの形で利益を得られます。

不動産投資の特徴は以下のとおりです。

不動産投資は長期的に安定した収入が見込める点が魅力です。

しかし空室リスクや災害リスク、維持費用などの潜在的な負担も考慮に入れる必要があります。

不動産投資の目的は節税、相続対策、副収入など多様で、副業としても人気があり、本業の収入を補完する手段として活用している方も多いのが特徴です。

不動産投資は1,000万円以上の大きな初期投資が必要なケースもありますが、REIT（不動産投資信託）を活用すれば少額から始められます。

保険

保険の資産運用とは、保険商品を通じて将来的な資金を準備する方法です。

保険での資産運用の特徴は、以下のとおりです。

保険を用いた資産運用は、主に終身保険、養老保険、個人年金保険などの商品が活用されます。

長期加入が前提となり、短期での解約は元本割れのリスクがあります。

一方で、生命保険料控除による税制優遇があり、定期的な保険料支払いによる計画的な資産形成が可能です。

運用成果は投資商品に比べると限定的ですが、解約返戻金や満期保険金が設定されているため、ある程度予測可能な資産形成が期待できます。

債券

債券とは、政府や企業が資金調達のために発行する借用証書であり、投資家に対して一定の利息と元本の返済を約束する金融商品です。

債券投資の主な特徴は以下のとおりです。

債券には国債や社債などさまざまな種類があり、償還期間も多様です。

例えば、国債は政府が発行するため、最も安全性が高いとされています。

投資家は定期的な利息収入を得られ、満期時には元本が返済されます。

比較的安定した収益が見込めるため、リスク許容度の低い投資家にも適しているといえるでしょう。

ただし、発行体の信用度や金利の変動によって債券価格は変動するため、途中売却時にはリスクがあります。

また、外国債券の場合は為替変動リスクも伴います。

株式以外の資産運用も状況にあわせて検討してみよう

資産運用の手段として株式投資は高いリターンが期待できますが、リスクも伴います。

初心者が株で効果的に資産を増やすためには、分散投資でリスクを軽減し、感情に左右されず、長期的な視点で運用する姿勢が重要です。

株以外の資産運用の選択肢として、債券や投資信託、不動産投資なども検討する価値があります。

債券は安定性を、投資信託は専門家による運用と分散投資のメリットが挙げられるでしょう。

株式投資は初心者でも始められる選択肢の1つですが、資産運用の方法は多様であり、自身の目標や状況に合わせて最適な手段を選ぶことが大切です。

「自分で投資先を検討するのが難しい」と感じる場合はFPに相談し、個人の状況に合わせた資産運用の方法を決めるのもおすすめです。

小林裕

一般社団法人証券相続普及協会　代表理事

大学卒業後、東証一部上場の証券会社に入社。
個人向けの資産運用コンサルティングを中心に活動し、新人賞、社長優秀賞などを数多く受賞。
退職後、資産運用だけでは本当の解決ができないという思いから、2020年に一般社団法人証券相続普及協会を設立、代表理事に就任。
終活カウンセラー１級や上級相続診断士の資格も取得し、現在はお客様の大切な資産を「ふやす、まもる、つなぐ」をモットーに活動している。
【代表著書】
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※2024年9月30日調べ