新NISAはデメリットしかない・・・それって本当？

こんにちは。
新産運用アドバイザーのRです。

どのような不安があるのですか？

分かりました。
本記事では、新NISAが本当にデメリットしかないのか、制度の概要を踏まえて解説します。

さらに、資産運用で失敗しないコツも併せてお話ししますので、これから新NISAを始める方は是非参考にしてください。

初めに、「新NISAはデメリットしかない？」という問いに対する答えですが、決してそんなことはありません。

むしろ、上手に活用すれば大きなメリットが得られる資産運用方法の一つです。

2024年からスタートした、株式や投資信託などの運用によって得られた利益が非課税になる制度です。

従来の制度では、非課税期間や投資枠に一定の制限がありました。
新NISAでは、これらの制限が大幅に緩和され、より長期的な資産形成をサポートする制度として生まれ変わりました。

その通りです。
新NISAのメリットまとめると以下の通りです。

新NISAの詳しい概要については、金融庁のホームページからご確認ください。

そうですね。
ただし、新NISAというよりも資産運用を行う上でデメリットはいくつか存在します。

やはり、元本割れのリスクがあることは注意しなければなりません。

新NISAはあくまでも投資なので、運用損失が100%出ないとは言い切れません。

リスクを極限に抑えたい場合は、市場の値動きに連動するインデックスファンドへの投資や、複数のファンドへ投資を行うことでリスク分散することがポイントです。

その他、新NISAのデメリットには以下のようなものが挙げられます。

若いころから投資や資産運用を行うことで、安定した資産形成をすることにつながるので早ければ早い方が良いですよ。

分かりました。
それでは3つに分けて紹介しますね。

新NISAを始めるにあたり、まずはじめに行うことが金融機関選びです。

かなり重要です。
新NISAの口座開設ができる金融機関は「銀行」「証券会社」「ネット証券」の3つに分かれます。

それぞれに異なる特徴を有しており、メリット・デメリットが存在します。
検討している銀行や証券会社があれば概要や違いを確認しておきましょう。

おすすめなのは「ネット証券」での口座開設ですね。

ネット証券は、銀行や対面式の証券会社と比べると、以下の2点に強みを持っています。

商品数が多いと、豊富なラインナップからどの商品に投資するかを決められるため、ご自身の投資スタイルと合致する商品に出会える可能性が高まります。

取引手数料は、安ければ安いほど手元に残るお金が増えるため、金融機関選びの重要な判断材料となるでしょう。

また、新NISA口座は1年に1度しか変更できないので慎重に検討しましょうね。

新NISAは、長期的に保有することでその真価を発揮することができます。

正解です！
・・・ですが、他にも長期保有のメリットは存在します。

何かわかりますか？

正解は時間的な分散投資と複利効果が得られる点です。

長期投資を行うことで、短期的な市場の変動に左右されにくくなります。
したがって、安定した資産形成を行うことにつながるでしょう。

複利効果とは冒頭でも触れましたが、一言で説明すると「雪だるま式に資産が増えること」を指します。

より詳しく説明すると、運用で得た利益を元本に再投資することで、利益が利益を生み出し、資産が雪だるまのようにどんどん大きくなっていきます。

最後に新NISAで保有する商品は、定期的に見直しをすることで上手に運用できるでしょう。

たとえるなら、商品の見直しやリバランスの検討は庭の手入れをするようなものです。

庭の手入れを怠ると、雑草が生い茂り、花が枯れてしまうように、投資も放置しておくと、思わぬ結果につながる可能性があります。

あまりマメにチェックしてもかえって不安になってしまうため、見直しの頻度は3か月に1回程度で問題ないでしょう。

以下の流れで見直しをすることがおすすめです。

本記事では、新NISAのメリットやデメリット、失敗しないためのコツについて解説しました。

新NISAがデメリットしかないというのは誤りだと理解できたでしょうか？

もし、始め方や銘柄の選び方に不安がある場合、ファイナンシャルプランナーをはじめとする資産運用のプロに相談することもおすすめですよ。

以下の記事は新NISAを始める際に参考になると思いますので、新NISAを始めたいと思ったかたは是非読んでみてくださいね。