NISA口座へ直接移行することはできない！具体的な代替方法をご紹介

こんにちは。
資産運用アドバイザーのRです。

2024年4月より新NISAとして、これまでの制度より個人投資家の資産運用をお得に始めることができるようになりました。

運用益は全て非課税対象となり効率的に運用ができるので、新NISA口座を開設して投資信託をすることはおすすめです。

分かりました。特定口座で運用中の投資信託を新NISA口座へ移行する方法や、移行する際の注意点について解説します。

新NISA口座の開設におすすめの金融機関も併せて紹介しますので、参考にしてみてください。

そもそもNISAとは、「Nippon Individual Savings Account」の略語です。

他の口座との主な違いは税金です。特定口座では利益が出れば20.315％の税金がかかりますが、新NISA口座では利益に対して税金がかかりません。

その通りです。
年間投資枠や非課税保有限度額の上限は決められていますが、上限以内で保有したものは非課税制度の対象です。

結論から言うと、できません。

直接移行することはできません。
しかし、新NISA口座へ保有する投資信託を移行することと実質的に同じ意味を持つやり方は存在します。

保有する投資信託を売却した日に、新NISA口座で同じ商品を新たに買い直すことです。

同日に該当する投資信託の売却と購入を行えばタイムラグはほとんどありませんが、購入資金を一時的に用意しなければならない点には注意が必要です。

一旦落ち着いてください。
状況によっては移行しない方が良いケースもあります。

次章では特定口座で保有中の投資信託を移行するのにおすすめなケースを3点紹介します。

おすすめのケースは以下の3つです。

特定口座で投資信託の運用を始めてから日が浅い場合や、含み益・含み損がほとんどない場合は新NISA口座へ移行しても良いでしょう。

その通りです。
よって、新NISA口座で投資した方がその分非課税のメリットが受けられると考えられます。

ファンドによってそれぞれですが、投資信託は配当などの分配金が定められたタイミングで支給されることがあります。

投資信託を運用目的ではなく、配当目的で購入しているときは早めにNISA口座へ移行すべきだと言えます。

そうですね。
ただし、特定口座からNISA口座への移行は、決算日を確認してからにしましょう。

決算日や権利確定日などの情報は目論見書に公開されています。
投資信託をNISA口座へ移行する際は忘れずにチェックしましょう。

ファンドの成長が見込めると判断した場合は、特に新NISA口座への移行がおすすめですよ。

例えば、50万円の利益が出た場合を考えてみましょう。
特定口座ではその利益に約20％の税金がかかり、約10万円を税金として支払うことになります。

新NISA口座だと、その利益が非課税になるんです。
ですから、10万円の税金がかからずに済むわけです。

つまり、新NISA口座で買い直した後にその銘柄が大きく値上がりすればするほど、非課税の恩恵を大きく受けることができます。

まさにその通りです。
投資信託において長期的に成長が見込まれる銘柄は、新NISA口座への移行を考えてみる価値がありますよ。

証券会社を選ぶときは、手数料、サービスの質、投資情報の豊富さなど、いくつかのポイントを考慮するといいでしょう。

もちろん特定口座を開設した証券会社でNISA口座を作るのも良いと思います。

はい、実はかなり違います。
例えば、一部の証券会社ではNISA口座の取引手数料が無料のところもあれば、低コストでも非常に競争力のある証券会社もあります。

銀行や対面の証券会社よりもネット証券がおすすめです。

特にSBI証券や楽天証券は手数料が低く抑えられており、特に初心者には扱いやすいですね。
また、投資情報も豊富で使いやすいインターフェースを提供しています。

楽天証券とSBI証券でNISA口座を開設するメリットを見ていきましょう。

まず、取り扱っているファンド数が豊富です。
投資信託の場合、外貨建てMMF含めて2,500本もの投信商品を取り扱っています。

貯まりますよ！
楽天証券では、投資信託の保有で基準残高を達成するとポイントがプレゼントされます。

例えば、月末時点の残高が、はじめて100万円に到達した場合などは100ポイントが進呈されます。

その他にも、保有するポイントが投資に活用できる投信積立サービスなど楽天証券独自のサービスが展開されています。

楽天経済圏で生活している方で、投資信託をNISA口座へ移行したい方にはおすすめの証券会社だと言えます。

SBI証券で口座開設をする最大のメリットは、業界屈指の格安手数料の恩恵が受けられることです。

一定の条件を満たせば、投資信託の販売手数料は無料になります。

投資信託だけでなく、国内・海外の上場株式やFXなどの取引手数料も無料となっているので、手広く資産運用を始めたい方にはおすすめです。

ここまで、運用している投資信託をNISA口座へ移行する方法や、注意点について解説しました。

投資信託をNISA口座へ移行するイメージは湧きましたか？

それなら、「資産運用のプロ」に相談することがおすすめです。

ファイナンシャルアドバイザー（FP）や、独立系ファイナンシャルプランナー（IFA）と呼ばれる、資産運用にまつわる知識を持ったアドバイザーの人々のことを指します。

保有する投資信託をNISA口座へ移行したい際に、FPやIFAに手続きの流れを教えてもらうことができますよ。

FPやIFAが多数在籍するR&Cなら無料で相談することが可能です。

その他、口座開設の手続きから購入するファンドの選び方まで、資産運用に関するあらゆる相談に乗ってもらえるので、NISA口座へ移行する手続き以外のことも相談したい方にはおすすめですよ。

全国各地に在籍するアドバイザーが、相談者の指定する場所まで伺うので、ひとけのあるカフェなどでも大丈夫です。

もちろんオンラインでも相談はできますよ。