投資信託を放置したまま運用したい！でもそれって大丈夫？

こんにちは。資産運用アドバイザーのRです。
投資信託は手軽に始められる反面、初心者だと運用に不安がありますよね。

今回は投資信託を放置したらどうなるかと、投資初心者におすすめのファンドも紹介します。

結論から言うと、放置したままでも大丈夫です！

ただし、購入する投資信託商品の選び方には注意しなければいけません。

放置を前提で運用する場合だと、インデックスファンドを購入することがおすすめです。

インデックスファンドは、市場全体の株価指数に連動する値動きを目指す投資信託です。

例えば、日本だと「日経平均株価」、アメリカだと「NYダウ」などの株価と同じような値動きを目指すことを目標とするファンドが多いです。

理由はいくつかありますが、主に以下の3点が挙げられます。

そうですね。
新興国の銘柄を中心に投資しているファンドは、成長性も高く、資産が大きく増える可能性もあります。

しかしその一方で、紛争や為替相場の影響も受けやすいため元本割れのリスクも高いです。

その通りです。
そのため放置するスタイルの運用には向いていないと言えますね。

日経平均株価やNYダウをベンチマークにしている投資信託の商品は、金融市場が成熟しています。

余程の大恐慌がない限り、莫大な運用損失を抱えるリスクは低いので、投資信託を放置しても金融資産に大きな影響はないでしょう。

インデックスファンドに限らず、投資信託は保有するだけで分散投資の効果が得られるんです。

投資信託とは、商品の運用会社が株式や債券など様々な銘柄から厳選し、運用しています。

つまり、複数の銘柄を購入していることと同義のため、結果的に分散投資していることになるのです。

最大のメリットは運用リスクを軽減できることです。

1つの銘柄で大幅なマイナスが生じて失敗したとしても、投資先を分散させることにより、他の投資でカバーすることができます。

また、資金を一括で投資するのではなく、毎月一定額を投資することで時間を分散させることも有効的です。

インデックスファンドは、アクティブファンドと比べて、運用にかかる手数料を安く抑えられます。

インデックスファンドは、多くの投資家から資金を集めて運用するため、運用資金が大きくなります。

運用資金が大きいほど、1件あたりのコストが低くなり、運用コスト全体を低く抑えることができるんですよ。

はい。
投資信託の商品を購入するときはファンドの純資産額も注意して確認するようにしましょう。

続いて、投資信託の運用を放置するメリットを見てみましょう。

投資信託は長期間にわたって保有することで、経済成長に伴う利益を享受できます。

そうですね。
日経平均は過去10年の値動きを見ても、着実に上昇しています。

また、放置していても複利効果で自動的に運用効率は高まります。

実際にシミュレーションをしてみましょう。

例えば、年利が3%の投資信託商品を1000万円で購入し、10年間放置したまま運用するとします。

単利の場合だと、運用益は300万円です。

複利の場合、増えた利子にも利子がつくので、運用益は約350万円になります。

そうなんです。
投資信託の運用は長期保有を心がけて、毎月一定金額を積立することが大事ですよ。

投資信託を放置したまま運用する最大のメリットは、手間がかからないことですね。

ただ、投資信託はあくまでも金融商品なので基準価額がどうなるかは保証されていません。
そのため、自分でも最低限の運用管理は行うべきですね。

月1回積立のために、証券会社のマイページにアクセスするだけでも問題ないでしょう。

余裕があれば、日経新聞や経済誌にも目を通して、運用停止の判断なども自分でできたら良いですね。

もちろん、放置を前提に運用するといくつかデメリットは発生します。

投資信託を放置する場合は、安定した値動きが期待できるインデックスファンドを購入した方が良いとお話しましたね。

その通りです。
また、投資信託は積立投資をしつつ、長期保有を意識した運用をすることでその真価を発揮します。

そうです。
短期間で大きく増える見込みのある投資信託を運用をしたい場合は、放置せずこまめにチェックするか、投資信託以外の資産運用をおすすめします。

先ほど、大きな損失が発生するリスクは少ないと話しましたが、投資信託はあくまでも金融商品のため運用損失が生じる可能性があります。

そうなると、放置せずにこまめに値動きをチェックすることが大事でしょう。

繰り返しになりますが、長期的な保有を意識することです。
投資期間が長ければ長いほど、一時的な価格変動による損失のリスクを軽減できます。

また、短期間で売買を繰り返すと、手数料を余計に支払うことになるため、長期保有は手数料の節約にもなります。

ここまで、投資信託を放置する際に注意すべきことやおすすめのファンドを紹介しました。
投資信託を放置しながら運用するイメージは湧きましたか？

それなら、投資信託の運用を始める前に「資産運用のプロ」に相談することがおすすめです。

例えば、ファイナンシャルプランナー（FP）や、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）と呼ばれる、資産運用にまつわる知識を持ったアドバイザーの人々のことを指します。

その通りです。
相談者の年齢や、ライフステージをもとに投資信託やそれ以外の資産運用商品の提案をします。

このメディアを運用するR&Cも無料で資産運用の相談を行っていますが、無理な勧誘は一切しないとホームページ上で明言しているので、その心配は不要です。

全国各地に在籍するアドバイザーが、相談者の指定する場所まで伺うので、ひとけのあるカフェなどでも大丈夫です。
もちろんオンライン相談にも対応していますよ。

口座開設の手続きから購入するファンドの選び方まで、資産運用に関するあらゆる相談に乗ってもらえるので、これから投資信託を始めたいと思っている方にはおすすめです。