新NISAの始め方を解説！口座開設先の選び方も合わせて紹介します

こんにちは。
資産運用アドバイザーのRです。

資産運用と言っても、株式投資や不動産投資、FXなど様々な選択肢がや始め方があります。
どのような方法を考えていますか？

新NISA、話題になっていますよね。

それでは、新NISAがどういった制度なのかその説明と、始め方や手順についてわかりやすく解説します。

新NISA（少額投資非課税制度）とは、従来のNISA制度がリニューアルした形で2024年よりスタートした制度です。

これは、投資した資金に対する利益が非課税になるというもので、特に長期間にわたる小額投資に適しています。

その通りです。
株や投資信託など、新NISA対象の銘柄を購入した場合、その利益に対して所得税や住民税が免除されます。
このことで、資産をより効率的に増やすことができるようになるわけです。

新NISAの概要は以下の通りになります。

新NISAの始め方として以下の4STEPの手順が必要となります。

それでは始め方の手順をひとつずつ見ていきましょう。

まずは、新NISA口座を取り扱っている金融機関を選ぶところから始まります。

主に銀行、証券会社、ネット証券の3つに分類されます。

銀行は三井住友銀行や、三菱UFJ銀行などのメガバンクをはじめ、地方銀行、PayPay銀行や住信SBIネット銀行などのネット銀行まで幅広い銀行で新NISAの口座開設が可能です。

証券会社は、代表的なものとして松井証券や野村證券、みずほ証券などが挙げられます。

ネット証券は、楽天証券やSBI証券、auカブコム証券、マネックス証券などが挙げられます。

もちろんそれでも良いですが、新NISA口座はひとり1つしか口座開設ができないので注意が必要です。

金融機関を選ぶポイントは後から説明しますね。

金融機関の選定が完了したら、口座開設の手続きに入ります。

新NISAの口座開設をする際、必ず行われるのが「本人確認」です。
あなた自身が口座の申し込みをしていることを確認するために行われるもので、不正利用を防ぐ上で非常に重要な手続きとなります。

本人確認書類には一般的に以下の書類の提出が求められます。

多くの金融機関において、アプリやネット上で手続きが完結することが多いです。
本人確認書類を提出する方法は異なりますので、ホームページ上で確認することがおすすめです。

本人確認書類を提出したら、金融機関と税務署において審査が行われます。
こちらも不正な利用を防ぎ、税制上の問題がないことを確認するために行われます。

審査項目には以下のようなものが含まれます。

金融機関は審査が完了後、税務署に口座開設の届出を行います。
税務署は、届出内容に基づき、申込者がすでに他の金融機関でNISA口座を開設していないかを確認します。

その通りです。

新NISA口座の開設手続きが完了すると、金融機関から口座開設通知を受け取ることができます。
この通知は、新NISA口座が正式に開設されたことを証明する大切な書類です。

一般的には以下の3つの方法があります。

口座開設通知には以下のような内容が記載されています。
届いたら確認し、紛失しないよう大切に保管しておきましょう。

新NISAの始め方はわかりましたか？

分かりました。
新NISAの口座開設先を選ぶポイントは多岐にわたります。

例えば、取扱商品の数や手数料、情報提供の充実度、ポイント還元やキャンペーンなどが挙げられます。

それに加え、銀行、証券会社、ネット証券などの金融機関の種類も考慮しなければなりません。

難しいですよね。
始め方の参考になる金融機関の特徴を種類別に表にしてみますね。

結論からいうと新NISAの口座開設はネット証券がおすすめです。

ネット証券で新NISA口座開設を行う最大の特長は、手数料が安く取扱商品数が豊富な点にあります。

重要です。
つみたてNISAでは長期投資を前提とするため、手数料が低く設定されていれば、投資期間が長くなればなるほど大きな差となるため、しっかりと比較する必要があります。

もちろんあります。
例えば銀行では、預金口座と新NISA口座との連携がスムーズに行えることや、窓口での手厚いサポートが期待できます。

証券会社では、独自のノウハウや情報網に基づく銘柄の紹介や専門的なアドバイスを受けることができるでしょう。

その通りです。
投資目標やリスク許容度などご自身の事情や投資スタイルによっても新NISAの始め方や選び方は変わってきます。

ここまで新NISAの始め方や手順について解説しました。

新NISAの始め方や口座開設後に投資する銘柄選びに悩んだ場合は、「資産運用のプロ」に相談することもおすすめです。

例えばファイナンシャルプランナー（FP）や独立系ファイナンシャルアドバイザーなど、金融の専門的な資格を保有している相談員のことを指します。

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